Можно ли списать долги за коммунальные услуги по банкротству физических лиц

Содержание

Как объявить себя банкротом по долгам ЖКХ и коммунальным услугам

С 2015 года право проведения банкротства есть не только у юридических, но и у физических лиц. Чтобы инициировать процесс, должник должен обратиться в суд с соответствующим заявлением. Как только гражданин будет признан банкротом, с него списывают долги по всем кредитным обязательствам. Но, как узнать осуществляется ли списание долгов ЖКХ при банкротстве физического лица? Разберем, как проходит банкротство по ЖКХ.

Возможно ли банкротство по ЖКХ

Законом предусмотрено несколько ситуаций, при которых должнику могут списать задолженность по коммунальным услугам :

  1. Банкротство. Если Арбитражный суд признает гражданина банкротом, вся сумма долга будет списана.
  2. В случае смерти физического лица. Если предоставить справку о смерти гражданина, пени и долги по ЖКХ обнулятся.
  3. Если человек больше нетрудоспособен из-за несчастного случая на работе или производстве. Если гражданин потерял трудоспособность из-за инвалидности или появления тяжелой болезни, человеку аннулируют задолженность.
  4. Если истек период давности по истребованию долговых обязательств. По закону срок исковой давности составляет 3 года. Если за этот период управляющая компания или РСО не пробовали взыскать долги за коммуналку, у физ. лица есть полное право не признать эти обязательства.

Из всех перечисленных вариантов самым востребованным считается банкротство. Воспользоваться им может гражданин РФ, достигший совершеннолетия :

А может ли суд не списать долг при банкротстве физ лица. Отвечает юрист по банкротству

  • он имеет долги на общую сумму более 500 тысяч рублей;
  • имеет просрочку за ЖКУ и займам сроком более трех месяцев;
  • у него есть деньги на оплату госпошлины и выплату управляющему.

Если провести процедуру правильно, долги спишут. При этом единственное жилье, находящееся в собственности, реализовано не будет.

Особенности списания долгов ЖКХ после банкротства

Часто физические лица, не разбирающиеся в нюансах процедуры банкротства, считают, что долги списываются автоматически по окончании процесса. На самом деле ситуация обстоит иначе. Банкрот должен уведомить управляющую компанию и поставщиков КУ об изменении своего статуса. Если этого не сделать задолженность, пени и штрафы продолжат увеличиваться.

Для списания долгов по ЖКХ по банкротству гражданина, надо соблюсти следующие условия :

  1. После того, как суд уведомит о начале процесса, отправьте руководству УК или РСО, жилищного хозяйства уведомление. В бланке заявления укажите, что вам присвоен новый статус, в связи с чем вы просите списать задолженность и заморозить начисление пени.
  2. Запишитесь на личную встречу с руководством УК. Передайте заявление, документ, подтверждающий решение суда, и прочие бумаги, если они могут подтвердить размер долга и его наличие.
  3. Во время разговора донесите до руководителя, что вы больше не можете расплатиться по долгу. Если компания рассчитывает хоть на какую-то компенсацию, юристу или другому сотруднику нужно направить ходатайство в суд для добавления их в реестр кредиторов.
  4. По закону решения суда достаточно для приема заявления директором УК или РСО и составления Приказа о приостановлении процедуры за взыскания старых долгов.
  5. Должник должен передать копию этого документа в расчетно-кассовый центр. Сотрудники учреждения внесут сведения в реестр, чтобы пени больше не начислялись.

Как только гражданина признают банкротом и спишут все долги, ему нужно тщательно отслеживать выставленные счета, вовремя их отслеживать и сохранять чеки по выплатам. При получении Определения суда о том, что процедура завершена, а должник освобождается от дальнейших исполнений по обязательствам, нужно направить копию определения в расчетно-кассовый центр. К документу прикладываются копии чеков по оплатам за текущие периоды. Как только РКЦ примет документы, долги по ЖКУ по прошлым периодам спишут.

Можно ли списать долги по ЖКХ при банкротстве физического лица?

Что нужно предоставить, кроме заявления

Физическое лицо, находящееся в сложном положении, может самостоятельно подать заявление в Арбитражный суд по месту проживания и попросить ввести процедуру банкротства. Кроме того, это право распространяется на его кредиторов. В обоих случаях, чтобы заявление приняли, нужно собрать и предоставить целый пакет документов:

  • документы, идентифицирующие личность неплательщика (копии паспорта, СНИЛС, идентификационного номера налогоплательщика);
  • данные о наличии мужа/жены. Информация подтверждается свидетельством о разводе/браке, если с даты его получения прошло меньше трех лет;
  • договор о разделе имущества, если с момента его заключения прошло меньше трех лет;
  • удостоверения личности несовершеннолетних детей;
  • при наличии собственности, представляются документы о праве владения;
  • реестр со всеми сделками по имуществу, в том числе дарственные прилагается к заявлению;
  • копию паспорта транспортного средства;
  • ксерокопию военного билета;
  • выписки со счетов и карт;
  • любые документы и договора, которые могут подтвердить наличие долга, указанного в заявлении.

Это условный перечень документов, он может быть дополнен в зависимости от особенностей дела.

Прекращение обязательств по оплате задолженности за ЖКУ

В соответствии со ст. 213.28 127-ФЗ после того, как расчеты с кредиторами будут завершены, с физического лица снимаются все обязательства по исполнению требований займодателей, в том числе тех, которые не заявили свои требования.

Читайте также:  Можно ли списать долги за коммунальные услуги в связи со смертью собственника

Как объявить себя банкротом по долгам ЖКХ и коммунальным услугам

До какой даты долг за ЖКУ подлежит списанию

С того момента, как суд вынесет определение об обоснованности заявленных должником требований и введет реструктуризацию долга, будет введен запрет на удовлетворение требований к банкроту. С этого момента наступает срок исполнения обязательств, которые возникли до даты определения суда.

Те долги, которые возникли до того, как было вынесено определение суда, включаются в реестр требований кредиторов. Все последующие долги относятся к текущим обязательствам и не участвуют в деле о банкротстве.

Что будет с задолженностью по ЖКХ, если суд вынес постановление о банкротстве

После получения Решения суда о том, что заявление принято и вводится процедура банкротства, утвержден управляющий, нужно подготовить и оформить заявление для УК в двух экземплярах. Вопросы, касающиеся списания задолженности ЖКХ при банкротстве, обсуждаются на личной встрече с директором УК.

Должник должен донести до руководителя компании информацию о том, что компания может частично вернуть долги, если подаст ходатайство о включении в реестр кредиторов. Текущие счета по коммунальным платежам платите напрямую в УК или другое учреждение, например ТСН или ТСЖ. Это позволит избежать ошибок.

Источник

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Списание долгов при банкротстве физлиц

Многие люди ошибочно считают, что банкротство физических лиц = списание всех долгов. На самом деле, освобождение от долгов в процедуре банкротства физических лиц наступает не всегда и распространяется далеко не на все долги. Давайте разберемся детально:

  • в каких случаях наступает списание долгов при банкротстве физических лиц;
  • как складывается сейчас судебная практика по банкротству граждан;
  • от каких долгов можно в реальности избавиться, пройдя процедуру банкротства.

Суть процедуры банкротства физического лица

Цель процедуры банкротства физического лица – помочь закредитованным гражданам выбраться из долгов. К сожалению, банки не всегда готовы предложить выгодные программы рефинансирования (перекредитования) или реструктуризации долгов (изменения условий возврата кредита с целью уменьшения ежемесячного платежа).

Очень часто человек не в состоянии оплачивать даже проценты, начисляемые банком за пользование денежными средствами. Беспроцентным кредит в банке по определению быть не может. Ведь банки сами привлекают денежные средства под процент в виде депозитов клиентов, путем межбанковского кредитования и т.д. Поэтому кредитование (перекредитование) без процентов или под ставку в 9-10% годовых в России – это заведомо убыточное для банков мероприятие.

Банкротство предлагает два пути выхода из долгов через суд:

Остановить рост процентов, пеней и штрафов и дать возможность рассчитаться с зафиксированным долгом за 3 года через процедуру реструктуризации долгов.

Если первый способ невозможен, то человек признается банкротом, его имущество (при наличии) распродается с целью частичных расчетов с кредиторами, а оставшиеся долги прощаются. Продаже не подлежат: предметы домашнего обихода, личные вещи, одежда и единственное жилье за исключением ипотеки.

Списание долгов, если нет имущества

На практике у подавляющего большинства людей, списавших свои долги через процедуру банкротства, отсутствовало имущество, подлежащее реализации. Отсутствие имущества не только не является препятствием для списания долгов, но и немного сокращает сроки проведения процедуры банкротства (не нужно делать оценку имущества, утверждать порядок его продажи и организовывать торги). В случае отсутствия имущества основная задача финансового управляющего в процедуре банкротства убедиться, что:

  • у банкрота действительно нет никакого имущества (для этого он делает запросы в госорганы, занимающиеся регистрацией прав);
  • в действиях банкрота нет криминала (признаков преднамеренного, фиктивного банкротства, мошенничества);
  • банкрот не совершал в течение 3-х последних лет сделок с имуществом, которые ущемили интересы кредиторов. Подробнее.

И если «всё чисто», суд завершает процедуру банкротства и списывает долги банкроту.

Списание долгов при банкротстве наступает не сразу, и при наличии определенных обстоятельств:

Сомневаетесь, спишут ли Вам долги в процедуре банкротства и стоит ли её затевать? Узнайте мнение юристов, специализирующихся исключительно на банкротстве.

Роль финансового управляющего в списании долгов при банкротстве

Юрист по банкротству физических лиц

Донсков Дмитрий Игоревич

Руководитель проекта «ДОЛГАМ.НЕТ», практикующий юрист, арбитражный управляющий.

Позиция финансового управляющего очень важна в суде при вынесении определения о списании или не списании долгов. Ведь именно управляющий проверяет банкрота на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. В случае выявления таких признаков от долгов не освобождают.

Читайте также:  Я собственник квартиры но не прописан должен ли платить за коммунальные услуги

Но даже если финансовый управляющий просит от долгов освободить, то последнее слово (списать долги или нет) все равно за судьей. Иногда финансовые управляющие в целях рекламы и привлечения клиентов вводят в заблуждение, говоря, что списание долгов в процедуре банкротства целиком и полностью в их руках. Это ничто иное, как попытка пустить пыль в глаза и «набить себе цену». Роль управляющего при банкротстве физического лица велика, но не настолько чтобы на 100% предвосхищать исход дела!

Судебная практика по банкротству физических лиц

Большой оптимизм в возможности списания долгов через банкротство внушает складывающаяся в настоящее время судебная практика. В подавляющем большинстве случаев долги при банкротстве списываются. По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ списанием долгов завершились уже более 300000 дел о банкротстве физических лиц. Не списывают долги в редких случаях (менее чем в 2%). Основные причины не списания долгов:

  1. не предоставление банкротом документов и сведений финансовому управляющему;
  2. сокрытие имущества;
  3. привлечение должника к уголовной ответственности за мошенничество, незаконное получение кредитов, преднамеренное/фиктивное банкротство;
  4. взятие заведомо неисполнимых обязательств (непосильных кредитов) по поддельным документам.

Важно отметить, что более 50% дел о банкротстве физических лиц, завершившихся без списания долгов, были инициированы кредиторами. Причиной не списания долгов для них стало полное игнорирование должником судебного процесса и законных требований финансового управляющего. Таким образом, если Вы в случае возникновения проблем с выплатой долгов:

  • самостоятельно и своевременно инициировали процедуру банкротства (не дожидаясь, когда это сделают кредиторы);
  • нашли опытного финансового управляющего и своевременно предоставляете ему все сведения и документы;
  • не «переписывали» своё имущество на близких родственников;
  • доверили защиту своих интересов в суде опытным юристам, специализирующимся на банкротстве физических лиц;

то вероятность списания долгов составляет более 99%.

99% — это не «взятое с потолка» число, а реальный процент дел по банкротству физических лиц, которые были инициированы должниками (не кредиторами) и завершились списанием долгов в 2016-2020 годах.

Какие долги не подлежат списанию при банкротстве физического лица?

Не списываются долги:

  • по алиментам;
  • по возмещению вреда жизни и здоровью, а также иные долги, связанные с личностью кредитора;
  • по заработной плате (для индивидуальных предпринимателей);
  • образовавшиеся в результате совершения преступления;
  • образовавшиеся в результате привлечения Вас к субсидиарной ответственности (к субсидиарной ответственности привлекают руководителей или учредителей компаний, которые они своими действиями довели до банкротства);
  • о возмещении вреда чужому имуществу по Вашей вине.

К примеру, по Вашей вине произошел пожар в доме, и тем самым Вы нанесли жильцам материальный вред. Именно этот долг при банкротстве не спишут.

Или Вы стали виновником ДТП, в результате которого ряд автомобилей пришли в негодность, а страховая компания не покрыла все убытки пострадавшим, — в этом случае Вы будете должны выплатить непокрытые убытки владельцам пострадавших автомобилей. И эти долги также не спишутся в процедуре банкротства.

Кроме того, не спишут административные и уголовные штрафы. Поэтому надеяться на списание штрафов ГИБДД в процедуре банкротства не стоит.

Списываются долги:

  • по кредитам в банках;
  • займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
  • по налогам и сборам;
  • по договорам поставки, подряда и т.д.

Судебная практика по списанию долгов физических лиц постоянно меняется и отличается в зависимости от регионов. Поэтому, если Вы сомневаетесь, спишут или не спишут долги Вам при банкротстве – получите бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ» по телефону 8-800-333-89-13. В производстве «Долгам.НЕТ» находятся сотни дел о банкротстве физических лиц, и мы на основании своих практических знаний окажем Вам профессиональную помощь.

Гарантия списания долгов при банкротстве физических лиц

Никто не может Вам на 100% гарантировать, что суд примет решение о списании долгов. Даже самым «добросовестным» заемщикам, оценивая перспективы банкротства, мы говорим о 99% вероятности списания долгов и 1% оставляем судьям. Но при этом мы в «Долгам.НЕТ» даем 100% финансовую гарантию списания долгов при заключении договора на комплексное сопровождение процедуры банкротства физического лица (на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив»): в случае если долги не списывают – мы возвращаем всю сумму по договору. Но до настоящего времени никому из наших клиентов не пришлось воспользоваться этой гарантией. Убедиться в этом можете в разделе «Выигранные дела».

Налог (НДФЛ) на списанный долг при банкротстве

В заключение также хотелось бы ответить на популярный вопрос: «Не придётся ли платить налог 13% от суммы списанного долга по завершении процедуры банкротства физического лица?» Если бы банк простил (списал) часть долга вне процедуры банкротства (например, Вы утвердили мировое соглашение об оплате 50% долга и прощении оставшихся 50%), то на сумму прощенного долга был бы начислен налог на доходы физических лиц в размере 13% от суммы прощенного долга (полученной материальной выгоды). Но в конце декабря 2015 года в статью 217 НК РФ добавлены пункты 62, 63, которые расширили перечень доходов физических лиц, не подлежащих налогообложению, а именно:

  • доходы в виде суммы задолженности перед кредиторами, от исполнения требований по уплате которой налогоплательщик освобождается в рамках проведения процедур, применяемых в отношении его в деле о банкротстве гражданина, в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве);
  • доходы налогоплательщика от продажи имущества, подлежащего реализации в случае признания такого налогоплательщика банкротом и введения процедуры реализации его имущества в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве).
Читайте также:  Что нужно для оформления льготы на коммунальные услуги многодетным семьям

Таким образом НДФЛ на сумму долга, списанного в процедуре банкротства физического лица, не начисляется!

Источник

Долги по ЖКХ при банкротстве физического лица

Положение о банкротстве физического лица было законодательно утверждено в октябре 2015 года. Возможность объявить себя банкротом имеется при наличии любых долгов, в том числе, задолженности по оплате услуг ЖКХ. Рассмотрим, помогает ли новый Закон бороться с неплательщиками по ЖКХ.

Законодательство предусматривает следующие случаи, когда становится невозможным требование по уплате долгов по услугам ЖКХ:

  • смерть должника;
  • банкротство;
  • потеря трудоспособности, наступившая в результате тяжелых травм, серьезной продолжительной болезни и т.д.;
  • наступление срока давности по платежам (по истечении трех лет, если управляющая компания не предпринимала попыток востребовать долг, должник имеет право не признавать задолженность).

В иных ситуациях аннуляция задолженности по коммунальным услугам не предусмотрена.

Условия банкротства физического лица

Инициировать банкротство физического лица может как сам должник, так и кредитор.

Если речь идет о задолженности по коммунальным платежам, то в отношении физического лица либо частного предпринимателя должны соблюдаться следующие требования:

  • сумма долга свыше 500 тысяч рублей;
  • последняя оплата по счетам совершалась не ранее, чем за три месяца до инициации процедуры банкротства;
  • кредитор имеет на руках судебное решение по взысканию долга.

Как оплачивать коммунальные платежи при возникновении задолженности

Если у вас возникла солидная задолженность по коммунальным услугам, учитывайте, что помимо основных платежей накапливаются пени. Поэтому не рекомендуется пользоваться платежными терминала и банкоматами. В этом случае все платежи пойдут на погашение имеющихся пени, а основной долг будет продолжать накапливаться.

Действовать необходимо следующим образом:

  • Обратиться в управляющую компанию, написать заявление, указав причину образования долга.
  • Заключить дополнительное соглашение, в котором будет прописан график уплаты долга.
  • Ежемесячно вносите очередной платеж, а также сумму в счет погашения долга в соответствии с Дополнительным Соглашением.

При заключении Соглашения учитывайте, какие суммы вы реально сможете вносить. Даже если у вас возникнут финансовые трудности, оплачивайте ежемесячно хотя бы небольшую сумму. В этом случае вы не можете считаться злостным неплательщиком, и у УК не будет повода для обращения в суд по признанию вас банкротом.

Что будет с долгами о ЖКХ при признании должника банкротом

Вам необходимо записаться на прием к директору Управляющей компании и предоставить копию решения Арбитражного суда о признании вас банкротом. В этом случае УК не может требовать долг напрямую, необходимо обращаться в судебные инстанции для включения Управляющей компании в реестр должников.

Учитывайте, что банкротство по долгам не освобождает вас о уплаты ежемесячных начислений.

После завершения процедуры банкротство вам необходимо получить в канцелярии суда документ о списании долгов (в том числе, по коммунальным платежам) и предоставить копию в Управляющую компанию.

Как инициировать процедуру банкротства

Необходимо подготовить и подать заявление в Арбитражный суд по месту регистрации. Инициировать банкротство может кредитор или должник. При инициации процедуры банкротства не прекращается обязанность по уплате счетов за услуги ЖКХ. Кроме того, Управляющая компания вправе приостановить услуги при отсутствии платежей более чем за три месяца.

Приостановка услуг производится следующим образом:

  • Должнику направляется уведомление, согласно которому он должен оплатить задолженность в течение 30 дней, либо услуги ЖКХ будут приостановлены.
  • В случае отсутствия оплаты УК имеет право отключить любое оборудование (например, заглушить канализацию, отключить водоснабжение, электричество и т.д.).
  • В случае ограничения услуг из-за неуплаты, должник не имеет право самовольно включать оборудование, подключаться к соседям или наносить вред общедомовому имуществу.
  • Неплательщик вправе оспаривать ограничение услуг и востребовать ущерб или моральный вред в судебном порядке.

Чтобы не допустить ограничения услуг ЖКХ, при возникновении долгов заключайте Дополнительное Соглашение. УК может, не ограничивать доступ к услугам, если в квартире проживают несовершеннолетние лица, либо нет технической возможности по ограничению доступа неплательщика к коммунальным услугам.

Если инициирована процедура банкротства, вы можете продолжать оплачивать долги по ЖКХ. Платежи будут учтены в реестре требований.

Если УК не обратилась в суд для включения в реестр должников, долги будут все равно списаны по завершении процедуры банкротства. В этом случае задолженность будет относиться к убыткам Управляющей Компании.

Есть вопросы? Сомнения?

Звоните нам, и мы поделимся с вами историями наших клиентов, которые прошли процедуру с наименьшими для себя потерями — + 7 (383) 388-46-67

Источник
Рейтинг
Загрузка ...