В каком банке лучше платить за коммунальные услуги

В каком банке лучше платить за коммунальные услуги

Как сэкономить деньги при плате за коммунальные услуги? Есть простое решение — оплачивайте услуги ЖКХ с помощью банковских карт и получайте кэшбэк. Но при выборе карты важно выбрать выгодный продукт. Расскажем, какой картой пользоваться при оплате услуг ЖКХ, чтобы получить максимальный кэшбэк.

Какие банки предлагают кэшбэк за оплату ЖКХ по карте?

Практически все российские банки возвращают 1−2% за оплату услуг ЖКХ. Но есть банки, которые дают гораздо больший процент. Например, УБРиР дает 5% кэшбэка, Альфа Банк от 1,5−2%. Чтобы получить большой кэшбэк, потребуется выполнить ряд условий, о которых мы и расскажем. Подготовили список карт с кэшбэком, где предусмотрен процент возврата в 5% за оплату коммуналки.

Банк УБРиР — My Life

Карта My Life от банка УБРиР дает 5% кэшбэка при оплате коммунальных услуг. Когда будете оплачивать другие покупки в магазинах, вернете 1%. Но есть одно условие, 5% кэшбэка при оплате ЖКХ предусмотрено в том случае, если сумма превышает 5000 руб. Максимальный кэшбэк в месяц за оплату коммунальных услуг не более 500 руб.

Если будете расплачиваться картой в магазинах, 1% вернется с каждой покупки, при условии, что сумма затрат превысила 5000 руб. Максимально допустимый кэшбэк не более 4000 руб. Карту выдают в отделениях банка или можете ее заказать на сайте и оформить доставку курьером.

Хоум Кредит с картой «Польза»

Кэшбэк при оплате услуг ЖКХ по карте «Польза» составляет 5%. Но если разобраться в условиях, реальность другая. Стандартный кэшбэк по карте составляет 1% на оплату всех покупок и услуг. Но каждый месяц клиенту выпадает повышенный кэшбэк с возвратом 5% на оплату определенных категорий товаров и услуг, включая коммуналку.

С началом нового месяца пользователю карты предлагают выбрать три подходящие категории с повышенным кэшбэком из шести предложенных. Всего доступно 24 категории, в одной из которых есть кэшбэк в 5% за оплату ЖКХ. На практике чаще всего выпадает оплата с повышенным кэшбэком в химчистках, книжных магазинах, зоомагазинах и канцелярских товаров. Категория с супермаркетами и ЖКХ предлагается клиентам довольно редко.

Если в этом месяце вам повезло и выпала категория с возвратом 5% за оплату коммуналки, — нет гарантий, что категория останется в следующем месяце. Стандартный кэшбэк на покупку всех товаров составляет 1%.

Банк Русский Стандарт с картой «Мир»

Оплачивая коммуналку, кабельное ТВ, интернет, парковку, услуги такси, клиенты банка карты «Мир» получают гарантированный кэшбэк в 5%. Но повышенный кэшбэк предусмотрен только для этих категорий. Если будете пользоваться картой и расплачиваться за покупки в супермаркете, никакого возврата денег в виде процентов не будет.

За оплату коммуналки будете получать баллы вместо денег, но ежемесячная оплата должна быть не менее 10 тыс. руб. Максимальный лимит баллов — 500 за месяц. Накопленные баллы разрешается обменивать на сертификаты различных супермаркетов. Если захотите перевести в деньги, придется накопить не менее 3 тыс. баллов. Курс обмена равен — один балл соответствует одному рублю.

Получается, чтобы получить кэшбэк в деньгах при оплате коммуналки, вам придется оплачивать коммуналку в течение шести месяцев. И сумма не должна быть менее 10 тыс. руб., чтобы получить кэшбэк в 5%.

Альфа Банк

Расплачиваясь «Альфа-Картой» возврат за оплату коммунальных услуг составляет 1,5−2%. Условия прозрачны и нет дополнительных категорий. Если тратите по карте сумму более 10 тыс. руб. в месяц на различные покупки и услуги, кэшбэк составит 1,5%. Чтобы рассчитывать на 2% возврата, ежемесячные траты должны быть не менее 100 тыс. руб.

Если за месяц по карте потратили менее 10 тыс. руб., ничего не получите. Максимальная сумма кэшбэка не превышает пяти тысяч рублей. Деньги разрешается снять без комиссии до 50 тыс. руб. в месяц.

Какой картой пользоваться для оплаты услуг ЖКХ?

Если тратите на коммунальные услуги более 5 тыс. руб. в месяц, выгоднее всего завести для этих целей карту My Life от банка УБРиР. Вы будете получать 500 руб. ежемесячно, если будете оплачивать коммуналку на сумму более 5 тыс. руб. Но кэшбэк на все остальные покупки составляет 1%, а максимум за другие покупки начислят не более 4 тыс. руб.

Когда нужна карта только для оплаты коммуналки, можно выбрать продукт «Мир» от БРС. Но ежемесячная сумма должна превышать 10 тыс. руб. Кэшбэк в 5% начисляют в том случае, если в месяц на оплату коммуналки, парковки, интернета, платных дорог или такси, вы потратили более 10 тыс. руб. Все эти категории суммируются и если сумма меньше, кэшбэк не получите.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Источник: www.mbk.ru

Разбор Банки.ру. Топ карт с кешбэком за оплату услуг ЖКХ

Эта статья — первая в серии обзоров, посвященных картам для оплаты самых популярных у россиян категорий покупок. При составлении списка категорий и объема затрат мы ориентировались на статистику Росстата. Сегодня в разборе — карты для оплаты услуг ЖКХ.

Семья из трех человек платит за коммуналку в среднем 6 200 рублей, исходя из данных Росстата. С учетом постоянного роста тарифов эта цифра будет только увеличиваться. Не платить за свет и воду нельзя, а вот сэкономить при оплате вполне реально. Как это сделать? С помощью банковских карт с кешбэком за оплату ЖКУ.

Стоп, а разве такие бывают? Ведь банки готовы начислять бонусы за что угодно, но только не за оплату пресловутых жилищно-коммунальных услуг.

Почему банки не хотят давать кешбэк за коммуналку

Если расплатиться банковской карточкой за ужин в ресторане или за бензин на заправке, банк, выпустивший карту, получит комиссию от банка, обслуживающего безналичные платежи в этом ресторане или на этой АЗС. Из полученной комиссии банк выделяет небольшой процент и держателю карты, чтобы у того был стимул расплачиваться карточкой чаще и больше.

Платежи в счет оплаты ЖКУ устроены сложнее: их маршрут зависит от способа совершения операции. Если делать с карты обычные межбанковские переводы по реквизитам поставщиков коммунальных услуг, деньги пойдут на счета поставщиков, которые никакие комиссии банку за это не заплатят. В этом случае кешбэк держателю карточки банку придется платить фактически из собственного кармана.

Неудивительно, что желающих на это не находится. Банки, которые все-таки начисляют вознаграждение за оплату коммуналки, делают это только при условии совершения платежей на сайтах поставщиков услуг, через личный кабинет интернет-/мобильного банка в разделе «Платежи» или с помощью платежных сервисов (например, через систему «Город»).

Такие платежи, как правило, маркируются МСС-кодом 4900 (MCC-код — англ. Merchant Category Code (код категории продавца) — четырехзначный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки при операции оплаты по банковским картам). Чтобы понять, будет ли начисляться кешбэк за оплату ЖКУ по той или иной карте, нужно знать, входит ли МСС-код 4900 в список операций-исключений по этой карте. Информация об операциях-исключениях обычно содержится в условиях бонусной программы по карте.

При выборе карты для оплаты ЖКУ стоит обратить внимание на банки, которые не просто бонусируют операции с МСС-кодом 4900, но и начисляют за них повышенный кешбэк. Прямо скажем: таких немного. Подобные карты нам удалось обнаружить у АТБ (кредитная «Универсальная»), УБРиР (дебетовая «Комфорт») и банка «Восточный» (кредитная «Кэшбэк» и дебетовая «Тепло»).

Кредитные карты

Первое место — «Универсальная» от АТБ

Максимальный кешбэк 10% за оплату услуг ЖКХ можно получить по кредитке «Универсальная» АТБ. Для этого нужно подключить бонусную категорию «Семья», в рамках которой предусмотрен повышенный кешбэк за оплату ЖКУ, образовательных услуг, больниц, за покупку товаров для детей и траты в аптеках и зоомагазинах (МСС-коды: 5945, 8351, 8299, 5995, 5912, 8062, 4900, 5942, 5943, 5641). Вознаграждение в этой категории выплачивается за покупки на сумму до 20 тыс. рублей в месяц, то есть за один отчетный период можно заработать 2 000 баллов.

Кешбэк начисляется по схеме 1 балл за каждые потраченные 100 рублей с округлением в меньшую сторону и выплачивается деньгами на карточный счет клиента один раз в месяц не позднее 5-го числа месяца, следующего за расчетным.

Выпуск и обслуживание «Универсальной» бесплатные, требований к минимальному обороту нет. Процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет от 15% до 28% (индивидуально для каждого заемщика), а льготный период длится до 120 дней (месяц образования задолженности + три последующих календарных месяца).

Дополнительное преимущество карты — беспроцентный период распространяется не только на безналичные покупки, включая операции по оплате ЖКУ, но и на снятие наличных. Впрочем, снимать с карты наличные все равно нежелательно — комиссия за снятие денег из кредитного лимита составит 4,9% + 390 рублей (собственные средства с карты можно снимать бесплатно). Еще дороже обойдутся переводы кредитных средств — за каждую операцию банк удержит 6,9% от суммы перевода. Большие штрафы предусмотрены и за просрочку платежа по кредиту: единовременный штраф 700 рублей + 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (не более 20% годовых). СМС-информирование тоже не самое дешевое — 89 рублей в месяц.

Клиенты, оформившие кредитную карту «Универсальная» в период с 14 августа по 31 октября текущего года, могут без комиссии снимать наличные с карты в банкоматах и кассах любых банков в течение 30 календарных дней с даты заключения договора. Это условие не распространяется на клиентов, обслуживающихся в АТБ в рамках зарплатных проектов.

Карту можно бесплатно пополнять через банкоматы АТБ, а вот за внесение денег через кассу банка взимается комиссия 150 рублей. Бесплатным будет и пополнение карты входящими межбанковскими переводами, а также переводами с карт других банков через онлайн-сервисы АТБ (карта умеет «стягивать»).

Выгодно ли это? При подключенной опции «Семья» по карте можно получать до 2 000 рублей кешбэка в месяц. Для этого достаточно ежемесячно расходовать 20 тыс. рублей на оплату услуг ЖКХ и покупки из бонусных категорий. Тратить больше этой суммы и расплачиваться карточкой за другие покупки особого смысла нет, так как вознаграждение за это не начисляется.

В целом же, если не снимать и не переводить с карты кредитные деньги и вовремя погашать задолженность, пользоваться картой АТБ для оплаты услуг ЖКХ очень выгодно. Если использовать карту исключительно для этих целей, при среднем чеке в 6 500 рублей за год на оплате коммуналки можно заработать 7 800 рублей — фактически на еще один платеж.

Второе место — «Кэшбэк» от Восточного Банка

По кредитной карте «Кэшбэк» за оплату услуг ЖКХ можно получить 5% кешбэка. В рамках бонусной опции «Тепло» банк начисляет 5% кешбэка за покупки в категориях «ЖКХ» (МСС 4900, коды ФСГ 2000, 2010, 2020, 2030, 2040, 2050, 2060, 2070, 2080, 3030, 3040, 3050), «Аптеки» (MCC 5122, 5912) и «Общественный транспорт» (MCC 4111, 4112, 4131, 4789). За остальные покупки полагается базовый кешбэк 1%.

В отличие от АТБ, Восточный Банк начисляет кешбэк только при условии совершения по карте покупок на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Обеспечивать нужный оборот выгодно как раз покупками из категорий повышенного кешбэка («ЖКХ», «Аптеки», «Общественный транспорт»). Максимальная сумма покупок для начисления повышенного кешбэка — 20 тыс. рублей в месяц, общий лимит для выплаты вознаграждения за все покупки — 100 тыс. рублей в месяц. Бонусы начисляются за покупки от 100 рублей.

Порядок выплаты кешбэка у Восточного Банка тоже не такой удобный, как у АТБ. Вознаграждение выплачивается не деньгами, а баллами на бонусный счет. Баллы зачисляются на счет в течение всего месяца отдельно после обработки каждой операции. Бонусными баллами можно через интернет-/мобильный банк компенсировать покупку на сумму от 500 рублей в течение 90 дней со дня ее совершения.

Для компенсации доступны не более 50 последних операций, по которым были начислены бонусы (операции, доступные для компенсации, отмечены пометкой «Компенсировать»). Частично компенсировать покупку нельзя. Если на момент компенсации по карте имеется текущая или просроченная задолженность, сумма возмещения в первую очередь пойдет на ее погашение, и только после полного закрытия кредитного лимита остаток компенсации будет доступен на счете.

За выпуск карты «Кэшбэк» банк взимает единовременную комиссию: 1 000 рублей за карту классического уровня и 1 500 рублей за карту Visa Gold. Дальнейшее обслуживание карты бесплатное. Другие комиссии относятся к совершению операций по карте: за снятие наличных и переводы из кредитного лимита придется заплатить 4,9% + 399 рублей, за те же операции из собственных средств — 90 рублей. СМС-информирование стоит 89 рублей в месяц.

Важно! Клиентам, оформившим кредитную карту «Кэшбэк» в период с 7 сентября по 31 декабря 2020 года, банк возвращает комиссию за снятие наличных баллами на бонусный счет. Баллы начисляются при соблюдении совокупности условий:

• операция совершена в первый месяц со дня заключения договора;
• денежные средства получены из кредитного лимита;
• операция совершена в банкомате.

Льготный период по карте «Кэшбэк» стандартный — до 56 дней. Месяц отводится на расчеты и 25 дней — на погашение задолженности по карте. Процентная ставка по карте устанавливается индивидуально, но нижний порог немного выше среднего по рынку — от 24%. Неустойка за просрочку платежа — 20% годовых за каждый день просрочки.

Карту можно бесплатно пополнять через банкоматы и кассы банка, а также входящими переводами из других банков. Также карта умеет бесплатно «стягивать» деньги с карт других банков через онлайн-сервисы Восточного Банка.

Единственное серьезное преимущество карты «Кэшбэк» перед «Универсальной» — банк начисляет проценты на остаток собственных средств по карте. При остатке от 10 тыс. до 500 тыс. рублей доход начисляется по ставке 5%, при остатке свыше 500 тыс. рублей — по ставке 2% (ставка применяется не к сумме превышения, а к полной сумме остатка собственных средств). Это позволяет использовать карту «Кэшбэк» как доходный инструмент. Правда, вывести деньги с нее будет проблематично — за снятие и перевод собственных средств тоже взимается комиссия.

Выгодно ли это? Кешбэк 5% за оплату ЖКУ — это больше, чем предлагает большинство банков. Тем не менее карта «Кэшбэк» уступает «Универсальной» почти по всем параметрам: есть комиссия за выпуск и за снятие/переводы собственных средств, для получения кешбэка нужно совершать покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц, вознаграждение выплачивается не рублями, а бонусными баллами.

Дебетовые карты

Первое место — «Комфорт» от УБРиР

УБРиР тоже бонусирует платежи за ЖКУ по ставке 5%. По дебетовой карте «Комфорт» кешбэк за коммуналку начисляется, если совершать оплату через мобильный банк. Ставка вознаграждения зависит от суммы ежемесячных покупок по карте:

• до 5 000 рублей в месяц — 0%;
• от 5 000 до 15 000 рублей в месяц — 1,5%;
• от 15 000 рублей в месяц — 5%.

Сами операции по оплате услуг ЖКХ в расчете суммы необходимых покупок не участвуют. Максимальная сумма кешбэка за коммунальные платежи в месяц — 500 рублей.

Размер кешбэка за прочие покупки тоже привязан к обороту по карте: при тратах от 5 тыс. до 15 тыс. рублей в месяц вознаграждение начисляется по ставке 1%, при покупках на сумму свыше 15 тыс. рублей в месяц — по ставке 1,5%. Размер кешбэка за покупки, не относящиеся к оплате ЖКУ, не ограничен. Вознаграждение выплачивается деньгами на карточный счет в период с 15-го по 20-е число месяца, следующего за месяцем совершения покупок.

«Комфорт» от УБРиР выпускается и обслуживается бесплатно. За снятие наличных в собственных и партнерских банкоматах УБРиР комиссию не берет, в других банкоматах бесплатно можно снимать до 10 тыс. рублей в месяц, далее комиссия составит 1%, но не менее 120 рублей. УБРиР подключен к Системе быстрых платежей, поэтому переводы по номеру телефона бесплатные, но за внешние переводы по номеру карты придется заплатить 1,5%, но не менее 50 рублей. СМС-информирование обойдется в 99 рублей в месяц.

Выгодно ли это? Чтобы получать кешбэк за оплату ЖКУ по ставке 5%, нужно тратить по карте на другие покупки не менее 15 тыс. рублей в месяц. Кешбэк за покупки, не относящиеся к оплате услуг ЖКХ, составит в этом случае 1,5%. При сумме ежемесячных трат в 15 тыс. рублей и при чеке за оплату ЖКУ в 6 500 рублей кешбэк в месяц составит 550 рублей. Сумма небольшая, но с учетом бесплатного обслуживания карты за год таким образом можно сэкономить 6 600 рублей.

Второе место — «Тепло» от Восточного Банка

Те же 5% кешбэка за оплату услуг ЖКХ можно получать и по дебетовой карте «Тепло» Восточного Банка. Правда, подойдет эта карта не всем, так как кешбэк по ней начисляется только при поступлении на карточный счет зарплаты или пенсии.

Как и по кредитке «Кэшбэк», вознаграждение в размере 5% по карте «Тепло» начисляется за оплату ЖКУ и за покупки, относящиеся к категориям «Аптеки» и «Общественный транспорт». Максимальный размер кешбэка в месяц — 1 500 бонусных баллов. Чтобы получить такую сумму, придется потратить на покупки из бонусных категорий 30 тыс. рублей. Правда, использовать карту только для покупок в этих категориях не рекомендуется, потому что банк может счесть такое поведение злоупотреблением бонусной программой. В правилах программы лояльности банка сказано, что злоупотреблением считается, если доля от покупок в бонусных категориях превышает 70% от всех трат по карте за месяц.

Также по карте «Тепло» начисляется доход на остаток собственных средств:

• до 10 тыс. рублей — 0%;
• от 10 тыс. до 500 тыс. рублей — 2% (при поступлении на карту зарплаты или пенсии — 5,3%);
• свыше 500 тыс. рублей — 2%.

Повышенная ставка 5,3% применяется только с третьего месяца регулярного зачисления на карту пенсии или зарплаты.

Сама карта тоже не бесплатна: за ее выпуск банк удержит обязательную комиссию 150 рублей. Ежемесячное обслуживание карты начиная со второго месяца будет стоить 99 рублей. Чтобы не платить комиссию за обслуживание, надо выполнять одно из условий:

• поддерживать в течение месяца нулевой баланс карты;
• поддерживать в течение месяца неснижаемый остаток по карте 30 тыс. рублей;
• получать на карту зарплату или пенсию.

Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах и кассах Восточного Банка и в банкоматах других банков (до 60 тыс. рублей в месяц, далее — 2%). Снятие денег в кассах сторонних банков будет бесплатным, если сумма операции больше 3 тыс. рублей. При снятии меньшей суммы банк удержит 90 рублей комиссии. Перевод по номеру счета через отделение банка обойдется в 2%, минимум 50 рублей, максимум 3 000 рублей, через онлайн-сервисы банка — в 0,8%, минимум 50 рублей, максимум 500 рублей. Бесплатно переводить деньги с карты можно по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей.

Выгодно ли это? Если вы получаете на карту «Тепло» зарплату или пенсию — выгодно. В этом случае можно зарабатывать на карте до 1 500 рублей кешбэка в месяц и получать доход на остаток собственных средств по ставке до 5,3%. Для других категорий клиентов карта выглядит неинтересно.

Карты с базовым кешбэком на оплату ЖКУ

Помимо карт, по которым оплата услуг ЖКХ вынесена в отдельную бонусную категорию, есть карты, по которым эти операции бонусируются в составе базового кешбэка. Хотя правильнее будет сказать так: операции с МСС-кодом 4900 не входят в список исключений для начисления кешбэка по этим картам. Выбор здесь тоже небольшой, но все же пошире: такие продукты есть у Альфа-Банка, УБРиР, Кредит Европа Банка, МКБ, Почта Банка, МТС Банка и некоторых других организаций.

Так, по кредитке «Хочу больше» от УБРиР кешбэк начисляется по ставке от 1% до 3% за все покупки, кроме списка исключений. МСС-код 4900 в этом списке отсутствует, хотя оплачивать коммуналку лучше через сторонние сервисы, поскольку операции в интернет-банке, в том числе в мобильной версии, банк не бонусирует. Кстати, в списке исключений не фигурирует и другой нелюбимый банками МСС-код — 4812, по которому обычно проходит оплата сотовой связи в офисах мобильных операторов. Правда, условия выплаты кешбэка по «Хочу больше» не самые лояльные — для получения даже 1% вознаграждения нужно тратить по карте не менее 20 тыс. рублей в месяц, а на 3% можно рассчитывать при тратах от 70 тыс. рублей. Сама карта тоже платная, хотя при покупках от 15 тыс. рублей в месяц комиссия за обслуживание не взимается.

Альфа-Банк предлагает сразу несколько карт, по которым можно получать базовый кешбэк за оплату коммунальных услуг: кредитную и дебетовую Alfa Travel (2—3% милями за все покупки), кредитную и дебетовую «Яндекс.Плюс» (1% за покупки, не входящие в повышенные категории), дебетовую «Альфа-Карту с преимуществами» (1,5—2% за все покупки).

Оплата коммуналки отсутствует в списке исключений по кредиткам Card Credit Plus, Urban Card, TravelPass и по дебетовой Card Plus от Кредит Европа Банка. По этим картам начисляется повышенный кешбэк в отдельных категориях и базовое вознаграждение в размере 1% за все покупки, включая оплату услуг ЖКХ.

Важный нюанс: банк не начисляет кешбэк при оплате товаров/услуг через банкоматы и терминалы самообслуживания, а также за оплату коммунальных услуг, налоговых платежей и штрафов, совершенную без непосредственного использования карты. Таким образом, получить кешбэк за оплату ЖКУ с карт Кредит Европа Банка удастся, только если оплачивать услуги через расчетно-кассовые центры и с обязательным использованием карты.

Тот же 1% кешбэка за оплату коммунальных услуг можно получать по «Москарте» МКБ и по другим картам банка, поддерживающим программу лояльности «МКБ Бонус» (пенсионная «Мудрость» и кредитка «Можно больше»). Такое же базовое вознаграждение за все покупки начисляет Почта Банк по программе «Мультибонус», доступной держателям кредитных и дебетовых карт «Вездеход». Бонусирует оплату услуг ЖКХ и МТС Банк — МСС-кода 4900 нет в списке операций-исключений по кредитным и дебетовым картам «МТС Деньги Weekend» и MTS Cashback.

Что выбрать?

Если ориентироваться только на размер кешбэка за оплату ЖКУ, лидером однозначно является «Универсальная» карта от АТБ. Такого кешбэка за оплату коммуналки не предлагает больше никто. Кроме этого, сама карта тоже выглядит интересно: бесплатное обслуживание и длительный грейс-период, включающий снятие наличных, делает ее действительно универсальной кредиткой. Вместо бонусной опции «Семья», позволяющей получать повышенный кешбэк за покупки в категориях «ЖКХ», «Аптеки» и «Общественный транспорт», к карте можно подключать и другие востребованные опции повышенного кешбэка: «Дом-ремонт», «Автокарта», «Развлечения» и «Все включено». Правда, у «Универсальной» от АТБ есть недостаток, присущий всем кредиткам, — банк может отказать в выдаче карты.

Из дебетовых карт для оплаты ЖКУ можно выбрать «Комфорт» от УБРиР: 5% кешбэка за оплату ЖКУ и 1,5% на все покупки при бесплатном обслуживании — вполне достойное предложение. Минус карты в том, что банк не начисляет процент на остаток средств на счете. В этом смысле более выгодна карта «Тепло» Восточного Банка, конечно, при условии, что вы пенсионный или зарплатный клиент этого банка.

Если же не ставить перед собой цель максимально отбить расходы на коммуналку, а просто выбирать удобную карту для оплаты ЖКУ и повседневных расходов, можно остановиться на «Альфа-Карте с преимуществами», «Москарте» МКБ или любой другой карте из нашего разбора.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Источник: www.banki.ru

ТОП-5 банков, где выдают кредит на коммунальные услуги

Оформить кредит на коммунальные услуги в 2021 году можно в 5 надежных банках: Восточный Банк, Почта Банк, Райффайзен, УБРиР, ЛОКО-Банк. Многие банки выдают такие потребительские кредиты по паспорту или двум документам, без справки о доходах и без поручительства. Самые выгодные условия на кредит на коммунальные услуги в банке Восточный Банк:

• Ставка от 9%
• Сумма кредита до 1,5 млн. рублей
• Оформление на срок до 5 лет

Сравните условия кредитования и отправьте онлайн-заявку на кредит на коммунальные услуги, нажав кнопку Оформить! Узнайте решение по телефону или смс за 15 минут.

Популярные кредиты

ОСОБОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ОТ СОВКОМБАНКА

Кредитный калькулятор

Восточный Банк — кредит на коммунальные услуги

• Ставка: от 9%
• Сумма: до 1,5 млн. рублей
• Срок: до 5 лет

• Паспорт РФ + 1 документ
• Без справок о доходах
• Решение за 15 минут

Требования к клиенту

• Возраст от 21 до 76 лет
• Стаж от 3 месяцев

Дополнительная информация

ПАО КБ «Восточный» был образован в 1991 году в г. Благовещенске и на сегодняшний день является одним из крупнейших частных розничных банков России.

Максимальная сумма кредита 3 млн. рублей

Удобное приложение «Просто кредит».

При принятии решения о выдаче учитывается ряд факторов:

• кредитная история;
• текущая загруженность клиента по кредитам;
• возраст заёмщика;
• текущий официальный доход;
• наличие документов подтверждающих доход и другие.

Телефон банка: 8 800 100-71-00

Официальный сайт: www.vostbank.ru

Восточный Банк: как получить кредит на коммунальные услуги

1. Оставьте заявку на сайте банка

2. Узнайте решение по телефону или SMS

3. Получите деньги в любом отделении или на карту

Почта Банк — кредит на коммунальные услуги

• Ставка: от 6,9%
• Сумма: до 4 млн. рублей
• Срок: до 5 лет

• Паспорт РФ + СНИЛС
• Без справок о доходах
• Решение за 1 минуту
• 0% на первые 6 месяцев по акции «Ноль сомнений»

Требования к клиенту

• Возраст от 18 до 65 лет
• Кредит на любые цели

Дополнительная информация

«Почта Банк» — универсальный розничный банк, созданный в 2016 году группой ВТБ и ФГУП «Почта России»

По итогам 2018 года Почта Банк открыл 18 тыс. точек обслуживания в 83 регионах РФ. Банкоматная сеть Почта Банк включает более 4800 банкоматов.

Крупный банк для тех, кому срочно нужны деньги. Получить кредит наличными в Почта Банке можно в день обращения, для рассмотрения заявки потребуется только паспорт и номер СНИЛС.

Телефон банка: 8 800 550-07-70

Официальный сайт: www.pochtabank.ru

Почта Банк: как получить кредит на коммунальные услуги

1. Оставьте заявку на сайте банка

2. Узнайте решение по телефону или SMS

3. Получите деньги в любом отделении или на карту

Райффайзен — кредит на коммунальные услуги

• Ставка: от 7,99%
• Сумма: до 2 млн. рублей
• Срок: до 5 лет

• Паспорт РФ
• Возможно подтверждение дохода
• Решение за 15 минут

Требования к клиенту

• Возраст от 23 до 67 лет
• Стаж от 6 месяцев
• Не ИП

Дополнительная информация

АО «Райффайзенбанк» — дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга Raiffeisen. Офисы в 90 крупных городах России.

работает в основном с надежными клиентами. По паспорту возможен кредит до 300 000 рублей, если нужна более крупная сумма потребуется подтверждение дохода.

Курьер бесплатно привезет дебетовую карту, на которую будет переведена вся сумма кредита

Минимальная ставка для зарплатных и индивидуальных клиентов банка.

Телефон банка: 8 (495) 721-99-00

Официальный сайт: www.raiffeisen.ru

Райффайзен: как получить кредит на коммунальные услуги

1. Оставьте заявку на сайте банка

2. Узнайте решение по телефону или SMS

3. Получите деньги в любом отделении или на карту

УБРиР — кредит на коммунальные услуги

• Ставка: от 6,5%
• Сумма: до 5 млн. рублей
• Срок: до 10 лет

• Паспорт РФ
• Без справок о доходах
• Решение за 5 минут
• На любые цели

Требования к клиенту

• Возраст от 19 до 75 лет
• Стаж от 3 месяцев на текущем месте + от года общий стаж
• Отсутствие текущих просрочек

Дополнительная информация

Выдается до 300 000 рублей только по паспорту и до 5 млн. рублей при предоставлении справки о доходах

Кредит на люые цели с моментальным решением онлайн.

Снижение ставки по кредиту за вовремя внесенные платежи. Для действующих клиентов – особые условия

Чтобы сократить ежемесячные платежи, вы можете выбрать срок кредита до 10 лет. Бесплатная доставка в любое удобное время. Возможна выдача кредита для ИП

УБРиР входит в число 30 крупнейших банков России. Отделения работают в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани, Новосибирске, Нижнем Новгороде и многих других городах страны.

Телефон банка: 8 800 100-02-00

Официальный сайт: www.ubrr.ru

УБРиР: как получить кредит на коммунальные услуги

1. Оставьте заявку на сайте банка

2. Узнайте решение по телефону или SMS

3. Получите деньги в любом отделении или на карту

ЛОКО-Банк — кредит на коммунальные услуги

• Ставка: от 7%
• Сумма: до 5 млн. рублей
• Срок: до 7 лет

• Паспорт РФ + 1 документ
• Подтверждение дохода
• Решение за 15 минут

Требования к клиенту

• Возраст от 23 до 65 лет
• Стаж от 4 месяцев, для ИП — от 12 мес.

Дополнительная информация

Банк выдает крупные суммы денег до 5 млн. рублей на длительный срок до 7 лет без залога и поручительства.

Для зарплатных клиентов крупных российских банков имеются льготы.

Банк работает в городах: Москва и МО, Санкт-Петербург, Белгород, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Казань, Калининград, Краснодар, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Тюмень, Уфа, Челябинск, Ярославль

Банк входит в TOP-20 рейтинга надежности банков по версии Национального рейтингового агентства.

Телефон банка: 8 (800) 551-82-19

Официальный сайт: www.lockobank.ru

ЛОКО-Банк: как получить кредит на коммунальные услуги

1. Оставьте заявку на сайте банка

2. Узнайте решение по телефону или SMS

3. Получите деньги в любом отделении или на карту

Надежные банки, где можно взять кредит на коммунальные услуги в 2021 году

Большинство указанных банков выдает кредит без справки 2НДФЛ и без поручительства. Чтобы узнать решение банка по кредиту — одобрят или нет — нужно заполнить заявку, в которой указать желаемую сумму кредита, примерный срок кредитования и свои данные. Чем больше информации и документов вы готовы предоставить в банк — тем ниже будут ставки по кредиту и выше % одобрения. Небольшие суммы (обычно до 300 тыс. рублей) банки выдают по одному паспорту.

На каких условиях выдается кредит на коммунальные услуги

Получить кредит на коммунальные услуги могут граждане РФ, соответствующие требованиям банков. Большая часть банков работает как с физическими так и с юридическими лицами (ИП, ООО). Небольшие суммы можно получить без залога и поручителя, для сумм от 1 миллиона рублей и выше банк часто требует подтверждение дохода, а в некоторых случаях и наличие поручителя.

Какие документы нужны для оформления

Как минимум нужен паспорт гражданина РФ. Без паспорта банки кредиты не выдают совсем. Могут потребоваться и дополнительные документы на усмотрение банка. Например, банк Восточный Банк выставляет такие требования:

• Паспорт РФ + 1 документ
• Без справок о доходах
• Решение за 15 минут

Наличие справки о доходах 2НДФЛ или по форме банка не только увеличит доступный кредитный лимит, но и повысит шансы на одобрение выдачи кредита. В качестве дополнительного документа часто выступает СНИЛС.

Способы погашения кредита

Банки предлагают погашать кредит на коммунальные услуги аннуитетными (равными) платежами 1 раз в месяц. Вносить средства можно любым способом из доступных:

• через кассу банка-кредитора;
• через кассу стороннего учреждения;
• с помощью мобильного и интернет-банка;
• в банкоматах;
• через платежные терминалы;
• с помощью платежных сервисов.

При перечислении средств может удерживаться комиссия, которую должен учесть плательщик для исключения образования просрочек. Погашать кредит на коммунальные услуги необходимо в соответствии с графиком платежей, который указывается в договоре. Сверить даты можно в мобильном приложении или веб-версии, выполнив вход в личный кабинет.

Здравствуйте. Итак, вы приняли решение оформить кредит на коммунальные услуги. Чтобы увеличить шансы на одобрение посмотрите несколько советов:

• При заполнении онлайн-заявки на кредит — заполняйте анкеты максимально подробно, это даст банку больше информации о вас и поднимет ваш рейтинг
• Отправляйте сразу несколько заявок в несколько организаций — банки по разному оценивают заемщиков и если в одном откажут — в другом могут одобрить. Например, кредит на коммунальные услуги можно подать заявку в 3 лучших банка: Восточный Банк, Почта Банк и в Райффайзен
• Не скрывайте свои задолженности. Каждый банк проверяет вашу кредитную историю (КИ) и увидит ваш кредитный рейтинг. Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, рекомендую проверить свой кредитный рейтинг, это быстро и не дорого.

Также подскажу надежные займы, если банки все-же не одобрили кредит. Микрозаймы намного лояльнее относятся к проверке клиента, поэтому выдают деньги на руки проще и чаще.

Источник: crcards.ru